На каких условиях выдают ипотеку казахстанские банки

Возможность купить жилье за собственные средства есть далеко не у всех казахстанцев. Ранее аналитики подсчитали, что при откладывании половины средней зарплаты на свою 1-комнатную квартиру можно накопить за 6 лет. Однако для большинства граждан такой вариант невозможен. Поэтому остаётся только ипотека.

Портал «Крыша» отмечает, что банки в Казахстане предлагают несколько вариантов ипотеки:

• Стандартная — банк выдаёт кредит на покупку жилья, которое становится залогом. Проценты начисляются на сумму займа.

• Под залог денег — заёмщик размещает собственные средства на депозите и предоставляет их банку в качестве обеспечения. Ставка ниже, но проценты начисляются на всю сумму займа.

• Накопительная — заёмщик сначала накапливает средства на депозите. Чем больше сумма и выше оценочный показатель, тем ниже ставка по кредиту. Такую схему использует «Отбасы банк» и другие банки второго уровня.

В большинстве банков минимальный первоначальный взнос составляет 20%, у ForteBank — от 15%. Для получения ипотеки в «Отбасы банке» нужно накопить 50% стоимости жилья.

Аналитики рассмотрели условный вариант: квартира стоимостью 30 млн тенге, ипотека на 10 лет и минимальный первоначальный взнос. При стандартной ипотеке с 20% взносом покупателю понадобится 6 млн тенге собственных средств, сумма кредита — 24 млн тенге. Ежемесячный платёж составит от 456 тыс. до 529 тыс. тенге, общая переплата за 10 лет — от 31 млн до 40 млн тенге.

У «Отбасы банка» ипотека работает иначе. Для промежуточного займа потребуется накопить 15 млн тенге (50% стоимости квартиры). При ставке 8,5% ежемесячный платёж составит около 202 тыс. тенге, после перехода на жилищный заём — около 205 тыс. тенге. Общая переплата за 10 лет составит около 10 млн тенге. Если оформить жилищный заём сразу по ставке 4%, платёж будет около 303 тыс. тенге, а общая переплата — примерно 6,3 млн тенге.

При покупке квартиры в ипотеку покупатель понесёт дополнительные расходы:

• Оценка недвижимости: для жилья до 50 кв. м — около 40 тыс. тенге.

• Оформление сделки: льготный тариф на договор купли-продажи — 4 МРП (17,3 тыс. тенге в 2026 году), удостоверение договора залога — ещё 4 МРП.

• Регистрация права собственности: 1 304 тенге (обычный порядок) или 5 тыс. тенге (ускоренная регистрация).

• Страховка: стоимость полиса — около 0,3−1% от стоимости недвижимости (200 тыс. тенге для квартиры за 30 млн тенге).

Таким образом, покупателю нужно иметь ещё минимум 280−300 тыс. тенге на оценку, оформление сделки и страхование. При привлечении риелтора расходы будут выше.