Деньги есть, а налички нет: куда исчезли купюры из кошельков казахстанцев

Когда финансы живут в телефоне.

Третье национальное исследование Fintech in Kazakhstan 2026, опубликованное на сайте Нацбанка РК, приводит международное сравнение доли наличных в потребительских платежах. В Казахстане этот показатель составляет около 12%. Для сравнения: в США — 11%, Великобритании — 10%, Южной Корее — 7%, Китае и Швеции — по 5%, Норвегии — 4%. В Бразилии доля наличных оценивается в 17%.

Отметим, что доля безналичных платежей в РК выросла с 2019 по 2026 год с 67% до 88%, и рост безналичных расчётов сопровождался расширением всей цифровой инфраструктуры.

Количество платёжных карт в обращении выросло с 23 млн до 34 млн. Активные пользователи онлайн-банкинга — с 33 млн до 85 млн. POS-терминалы — с 509 тыс. до 945 тыс. QR-транзакции — с 1,5 млрд до 3,8 млрд.

Одновременно в стране сформировалась привычка решать большинство финансовых задач через смартфон.

Интернетом в 2026 году пользуются 96% населения в возрасте 16−74 лет, смартфоном владеют 88%, а коэффициент цифровой грамотности составляет 94%.

QR: маленький чек, большая популярность.

Основным каналом по денежному объёму остаётся интернет-банкинг. На него приходится около 80% объёма безналичных транзакций. Это объясняется в том числе тем, что через приложения проходят более крупные платежи.

Средний размер QR-транзакции составляет около 10 долларов, тогда как средний размер операции через интернет- и мобильный банкинг — около 41 доллара. (В отчёте эти суммы приведены в долларах для сопоставления показателей. По указанному авторами курсу 470 тенге за доллар это примерно 4,7 тыс. и 19,3 тыс. тенге соответственно. — Прим. ред.).

С января по май 2026 года оборот QR-платежей составил 17 млрд долларов, или около 8 трлн тенге. Это больше оборота операций через POS-терминалы — 16 млрд долларов, или 7,5 трлн тенге.

Азия сканирует, Европа прикладывает.

Мировым лидером по распространению QR-платежей остаётся Китай, где технология стала частью повседневных расчётов благодаря Alipay и WeChat Pay. По данным China Payment & Clearing Association, в 2025 году 93,1% опрошенных пользователей мобильных платежей регулярно использовали QR-коды (здесь и далее — данные обзора Juniper Research «QR Code Payments Data Report 2026−2031». — Прим. ред.).

В Индии QR стал массовым инструментом внутри национальной системы UPI. В 2025—2026 финансовом году UPI обработала более 24 млрд операций, а её доля составила около 49% мирового объёма платежей в системах мгновенных переводов. При этом 49% относится ко всем операциям UPI, а не непосредственно к QR-платежам.

Европа в части QR развивается медленнее, поскольку там уже сложилась развитая инфраструктура бесконтактных карточных платежей. Поэтому QR не стал там столь же массовым способом оплаты, как в Китае или Индии. При этом Европейский платёжный совет разрабатывает единые стандарты QR для инициирования мгновенных переводов SEPA.

Казахстан идёт по смешанной модели. QR активно используется внутри банковских приложений, а с 19 июля 2026 года единый межбанковский QR стал доступен клиентам всех розничных банков.

Ранее мы рассказали, как два города Казахстана вошли в топ-100 лучших финтех-центров планеты.