Нацбанк расширяет инструменты противодействия мошенничеству: запущен antifraud.kz
О возможностях нового сайта antifraud.kz, результатах работы антифрод-центра и мерах противодействия финансовому мошенничеству в интервью рассказывает заместитель директора департамента платёжных систем и цифровых финансовых технологий Национального банка Асем Мадиярова
Финансовые мошенники постоянно совершенствуют способы обмана, используя телефонные звонки, сообщения и поддельные инвестиционные предложения. Противодействие таким угрозам требует совместных усилий финансовых организаций, операторов связи и правоохранительных органов. Для координации этой работы в Казахстане более двух лет действует национальный антифрод-центр. Благодаря мерам, реализованным участниками финансового рынка с использованием его сервисов, на сегодняшний день удалось предотвратить ущерб на 126,7 млрд тенге.
Теперь у антифрод-центра появился собственный сайт — antifraud.kz, где граждане могут узнать о распространённых схемах мошенничества, способах защиты и порядке обращения за помощью.
— Асем Канатовна, антифрод-центр работает уже более двух лет. Почему только сейчас решили создать сайт для граждан?
— Антифрод-центр изначально создавался для того, чтобы объединить усилия финансовых организаций, операторов связи и правоохранительных органов в борьбе с мошенничеством. Сегодня он позволяет оперативно обмениваться информацией о мошеннических переводах, а также формирует единые базы данных лиц, связанных с такими операциями.
На сегодняшний день к антифрод-центру подключены 270 участников, а число зарегистрированных инцидентов превысило 200 тыс. При этом, о наличии такого центра в стране многие граждане узнавали только тогда, когда банк блокировал их счета, ссылаясь на базы антифрод-центра, и у людей возникали вполне закономерные вопросы.
В итоге количество обращений в Национальный банк увеличилось в разы. Люди пытались выяснить: что такое антифрод-центр, почему ограничен их счёт, куда обращаться, если счёт заблокирован? Поэтому возникла идея создать сайт antifraud.kz — в целях обеспечения единого, понятного и достоверного источника информации.
— Но ведь даже самая совершенная система защиты не всегда может остановить мошенников, если человек сам переводит им деньги. Что в таком случае зависит от нас самих? Какую роль в защите от мошенников играет сам человек?
— Ключевую. Сегодня мошенники используют не только технологические уловки, но и методы психологического воздействия. Они представляются сотрудниками банков и государственных органов, создают ощущение срочности, пугают потерей денег или, наоборот, обещают лёгкий заработок. Их задача заключается в том, чтобы заставить человека действовать необдуманно. В свою очередь, антифрод-центр позволяет передавать информацию в онлайн-режиме, однако даже самые современные технологии не отменяют необходимости соблюдать элементарные правила безопасности.
При этом мы стремимся не только реагировать на уже совершенные операции, но и предупреждать мошенничество на ранних этапах. Для этого внедряются решения на основе искусственного интеллекта, которые позволяют быстрее обрабатывать большие объёмы данных об инцидентах.
Кроме того, налажен обмен информацией с операторами связи о телефонных номерах, которые могут использоваться в мошеннических схемах. А совместно с кредитными бюро создан механизм выявления множественных заявок на получение кредитов. Он помогает финансовым организациям своевременно замечать признаки возможного мошенничества и принимать дополнительные меры для защиты клиентов.
Но каким бы совершенным ни был механизм защиты, бдительность самого человека по-прежнему имеет огромное значение. В конечном счёте именно человек может сообщить злоумышленнику конфиденциальные данные или самостоятельно подтвердить перевод денег. Поэтому, повышение общей финансовой грамотности и осведомлённости граждан — это приоритет Национального банка.
Сайт antifraud.kz стал продолжением этой работы. Он задуман как единое окно для граждан, где в одном месте можно получить всю необходимую информацию о существующих угрозах и принимать более обдуманные решения.
— Давайте расскажем более подробно о содержании сайта. Что полезного гражданин может узнать на сайте?
— Мы старались сделать сайт максимально практичным. Его содержание можно разделить на три ключевых блока. Первый — информационный блок. Мы разобрали типовые схемы мошенников — от фейковых интернет-магазинов и лжеинвестиций до звонков от имени банка или госоргана — и показали, как от них защититься.
Отдельный блок «Предупреждения» посвящён новым уловкам мошенников и сценариям обмана: например, просьбу продиктовать SMS-код якобы «для записи в поликлинику» или обещание «следователя» вернуть потерянные инвестиции. Там же — ответы на частые вопросы и статистика.
Второй блок содержит справочник надёжных сервисов и сайтов для быстрой проверки. Буквально за пару минут можно оценить достоверность подозрительного сайта, ссылки или инвестиционной компании.
Кроме того, пользователям доступен ИИ-агент «Фродди». Это виртуальный помощник, который отвечает на вопросы пользователей о противодействии мошенничеству и сервисах антифрод-центра.
Третий блок предназначен для тех, кто уже столкнулся с мошенничеством. В разделе «Сообщить о мошенничестве» можно узнать, куда следует обращаться и какую информацию необходимо предоставить. В зависимости от ситуации это может быть банк, полиция или единый call-центр 116. В таких ситуациях время решает все: чем быстрее человек отреагирует, тем выше шанс спасти деньги.
— Чем сайт может помочь гражданам, чьи счета заблокированы?
— Прежде всего хочу обратить внимание на важный момент: Национальный банк и антифрод-центр не принимают решения о блокировке или разблокировке банковских счетов граждан и организаций. Попадание сведений в базу антифрод-центра происходит автоматически на основании сигналов, поступающих от банков или полиции. При этом, исключение из базы осуществляется по решению правоохранительных органов.
Мы понимаем, что ограничения по банковскому счету могут вызвать у человека немало вопросов. Особенно если он не знает, по какой причине это произошло и куда необходимо обратиться. Поэтому на сайте предусмотрена специальная возможность получения информации через ИИ-агента «Фродди».
Для этого пользователю необходимо пройти быструю и безопасную биометрическую идентификацию (она гарантирует, что чужие люди не получат доступ к вашему статусу). «Фродди» мгновенно проверит базы данных антифрод-центра, сообщит, имеются ли в них сведения о пользователе, и подскажет, в какое именно ведомство нужно обратиться по вопросу разблокировки счета. Таким образом, человеку не придётся самостоятельно выяснять, с чего начать и куда обращаться за разъяснениями.
— На сайте также представлена статистика по видам мошенничества и регионам. Чем такая информация может быть полезна гражданам?
— Статистика показывает, какие схемы мошенничества сегодня встречаются чаще всего и на какие угрозы следует обращать особое внимание. Сейчас в числе наиболее распространённых схем находятся мошеннические телефонные звонки, фиктивные интернет-магазины и лжеинвестиции. На сайте можно ознакомиться с данными по регионам и возрастным группам.
Для людей эта статистика — повод лишний раз насторожиться, когда поступает звонок с незнакомого номера или в сети всплывает реклама сверхдоходов. А для Нацбанка эти цифры помогают точечно бить по угрозам и вовремя обновлять предупреждения для населения.
— Что дальше? И что бы вы посоветовали казахстанцам, чтобы не стать жертвами мошенников?
— Мы продолжаем развивать систему противодействия финансовому мошенничеству, поскольку сами схемы обмана постоянно меняются. Злоумышленники осваивают новые цифровые площадки и финансовые инструменты, и наша задача заключается в том, чтобы своевременно реагировать на эти угрозы. Поэтому экосистема антифрод-центра продолжает расширяться: ведётся работа по подключению онлайн-площадок объявлений и маркейтплейсов, криптопровайдеров. Это прямой ответ на схемы с фиктивными продавцами, покупателями и интернет-магазинами, о которых мы предупреждаем на сайте.
Так защита выстраивается с двух сторон: организации обмениваются данными через антифрод-центр, а граждане получают на сайте знания и инструменты, чтобы вовремя распознать обман.
Противодействие мошенничеству эффективно только тогда, когда технологии работают в связке с бдительностью граждан. Сайт antifraud.kz как раз и даёт гражданам те знания, которые помогают не остаться один на один с этой угрозой.
И в завершение я хотела бы обратиться к казахстанцам. Мошенники часто рассчитывают на наши эмоции: страх, доверие, желание быстро заработать или помочь близкому человеку. Поэтому, если вас торопят с переводом денег, просят сообщить код из SMS или обещают гарантированный высокий доход, не спешите принимать решение. Зайдите на antifraud.kz, ознакомьтесь с распространёнными схемами обмана, воспользуйтесь доступными сервисами. И обязательно расскажите об этом ресурсе своим близким, особенно пожилым родственникам.
