Банки следят за деньгами и тратами казахстанцев: что им известно
Казахстанцы активно пользуются безналичными финансовыми операциями, такими как платежи, денежные переводы, покупки через мобильные приложения, оформление займов и депозитов. Каждая такая операция сопровождается определённым объёмом информации.
Важно разграничивать информацию об операциях по счету, сведения кредитной истории и данные, которые могут передаваться третьим лицам в предусмотренных законодательством случаях.
При проведении платежей, переводов или снятии наличных банк располагает основной информацией, такой как сумма, дата и время платежа, сведения о получателе или торговой точке, назначение и другие параметры операции. Эта информация позволяет клиенту видеть историю своих платежей и переводов в мобильном приложении.
Сведения о банковских счетах, остатках и движении денег, платежах и переводах относятся к информации, охраняемой банковской тайной. Порядок её использования и предоставления определяется законодательством.
При осуществлении платёжных операций также собираются данные о казахстанцах, такие как сумма, дата и организация платежа. Однако банк не знает, что именно купил покупатель. Конкретный объем данных зависит от способа оплаты и используемой платёжной инфраструктуры.
Доступной банкам второго уровня (БВУ) информации достаточно для составления статистики расходов клиентов по категориям, таким как продукты, транспорт, рестораны, развлечения, путешествия и так далее. Категоризация расходов может формироваться на основании информации о торговой точке и виде её деятельности, а не детального состава покупки, что может приводить к неточности.
Когда казахстанцы отправляют деньги друг другу, банк может видеть необходимую для проведения операции информацию, такую как сумма и дата транзакции. В подозрительных случаях банки могут запрашивать дополнительные данные у отправителя, что связано с требованиями законодательства. Мониторинг проводится автоматически с помощью систем управления рисками.
Банки не имеют свободного доступа к счетам и данным об операциях клиента в другом банке; для передачи этих данных необходимо согласие клиента. Исключение могут составлять некоторые случаи, предусмотренные законодательством.
Информация о покупках не влияет на оценку платёжеспособности заёмщика; для этого банки используют собственные системы оценки кредитного риска клиента. Решение о предоставлении кредита принимается на основе комплексной оценки, включая кредитную историю, долговую нагрузку, доходы, действующие обязательства и другие факторы, предусмотренные кредитной политикой конкретного банка.
