Почему за товар в рассрочку можно переплатить в Казахстане

Рассрочка позволяет оплачивать товары и услуги частями. Такие сделки очень популярны у казахстанцев. При этом за одинаковым названием могут скрываться разные финансовые продукты: банковская рассрочка, BNPL-сервисы или оплата частями непосредственно продавцу.

Банковская рассрочка

Чаще всего казахстанцы берут рассрочки в банках. Как отмечает медиапортал FinGramota, условия таких продуктов могут отличаться в зависимости от банка и продавца. Поэтому важно смотреть не только на слово «рассрочка» в рекламе, а на условия договора.

Перед оформлением нужно проверить сумму обязательства, срок, график платежей, общую сумму выплат, дополнительные условия и последствия просрочки. Важно понимать, что даже если процентов по рассрочке нет, обязательства все равно появляются такие же, как у кредита. Поэтому платежи по ней следует учитывать при планировании бюджета и расчёте долговой нагрузки.

BNPL — когда покупаешь сейчас, а платишь потом

BNPL (Buy Now, Pay Later) позволяет разделить стоимость покупки на несколько платежей. Например, товар за 120 тыс. тенге можно оплатить четырьмя частями по 30 тыс. тенге. Внешне такая схема похожа на банковскую рассрочку, однако условия зависят от конкретного сервиса.

Перед оформлением BNPL важно выяснить, с кем заключается договор, предусмотрены ли дополнительные платежи и какая ответственность наступает при просрочке. В сентябре Национальный банк РК представил дискуссионный документ о развитии рынка рассрочек и BNPL. В нем предлагается начать контролировать такие беспроцентные займы.

Рассрочка от продавца

Продавец может самостоятельно разрешить покупателю оплатить товар частями без привлечения банка. В этом случае правила рассрочки определяются договором между продавцом и покупателем.

Следует проверить первоначальный взнос, сроки платежей, итоговую стоимость и условия возврата товара. Также важно выяснить, какие последствия предусмотрены за нарушение графика оплаты.

На что обратить внимание при оформлении рассрочки

• Рассрочка может стоить дороже — отсутствие процентов не всегда означает, что покупка обойдётся в обычную сумму.

• Товар, купленный в рассрочку, можно вернуть — рассрочка не отменяет право на возвращение товара.

• Небольшие платежи могут сложиться в значительную сумму — несколько рассрочек по 20−30 тыс. тенге способны сформировать существенную ежемесячную нагрузку.

Рассрочка может быть удобным финансовым инструментом, который позволяет не тратить всю сумму сразу, а разбить её на отдельные платежи. Однако важно помнить, что каждая рассрочка по своей сути — кредит без процентов, который нужно вовремя выплачивать, чтобы не допустить роста задолженности.